Ипотечное страхование. Какие виды страховки банки считают обязательными

Банки обязывают (настоятельно рекомендуют и без страховки не дают) ипотечный кредит. Какие виды ипотечного страхования необходимо оформить, чтобы получить ипотеку? Какие из них являются обязательными, а какие не очень?

Беря ипотечный кредит, банки в обязательном порядке попросят вас оформить страховку на приобретаемое жилье от утраты, повреждения, также застраховать титул – это на случай утраты права собственности – не дай, Бог вас мошенники обманут, или вы столкнетесь с двойной продажей, когда хозяина оказывается два вместо одного. Во вторую очередь банки волнуются за жизнь и здоровье нового обладателя квартиры или дома – предлагают страхование жизни при ипотеке.

Давайте разбираться, что из предложений банка является обязательным и нужным, а что можно пропустить мимо ушей.

Содержание

1 Обязательна ли страховка при ипотеке?
2 Страхование ипотечного кредита. Стоимость
3 Как поступать, если страховой случай наступил?
4 Что делать, если вы получили отказ от выплат от страховой компании?
5 Может ли клиент отказаться платить за страховку во время выплаты кредита?

Обязательна ли страховка при ипотеке?

Закон об ипотечном кредитовании говорит о том, что вы, как заемщик, обязаны застраховать квартиру, то есть сам залог. Банки же стараются по максимуму обезопасить все свои сделки и свести возможные риски к нулю, настаивают на страховке по ипотеке. Если рассматривать определение ипотеки, то это кредит на самый длительный из возможного срок с самой маленькой процентной ставкой. Ввиду этих обстоятельств, сотрудники банка будут настаивать на страховании юридической чистоты жилья, здоровья и жизни.

Сроки давности по оспариванию сделок с жилой площадью истекают через 3 года. Поэтому страхование титула требуется именно на этот период. В банке вам могут рассказать о таких случаях, когда продажа квартиры оказывалась двойной – по ошибке, или в случае мошенничества.

Со страхованием жизни дело обстоит попроще – практически все страхуют – во-первых, процентные ставки тогда ниже, во-вторых, и сами заемщики понимают, что разных случайностей много в жизни, а хочется, чтобы жилье досталось детям. Риски, конечно, выше, если не страховать жизнь и здоровье при ипотеке, это выгодно обеим сторонам.

Страхование ипотечного кредита. Стоимость

Страховые компании обычно предлагают к рассмотрению готовые пакеты комплексных продуктов. В них включены необходимые банкам виды страхования. Цена же будет варьировать от 0.5 до 1.5 % от стоимости ипотеки. Можно страховать риски раздельно, а не комплексно, по одному. Готовьтесь тогда платить больше — стоимость значительно возрастет.

В страховой компании к каждому ищут индивидуальный подход, соответственно и суммы могут различаться при оплате одинаковых видов страховок.

Например, если ипотеку берет паренек двадцати с небольшим лет, работающий менеджером в офисе и увлеченный разведением аквариумных рыбок, то страховка для него обойдется в минимальную цену. А другой страхователь будет постарше – лет сорока семи – работающий на башенном кране, а по ночам гоняющий на байке, то позиция страховой компании будет противоположной.

Страховка будет увеличиваться в зависимости от качества объекта, то есть, если паренек-тихоня берет квартиру в районе, где периодически случаются наводнения или землетрясения, то цена за страховку увеличится, что логично.

Как поступать, если страховой случай наступил?

Чтобы запустить механизм выплат по страховому случаю, вам нужно позаботиться о том, чтобы страховая компания и банк были уведомлены о нем. Банк значится кредитным учреждением, поэтому страховку будет получать он. Все вопросы по выплатам решаются страховой компанией с банком. Вы должны просто контролировать процесс.

Причем, по наступлению страхового случая, денег должно хватать всегда. При проведении очередного расчета страховщики узнают о размере оставшегося долга, и банк одновременно контролирует, чтобы вся сумма была застрахована.

Что делать, если вы получили отказ от выплат от страховой компании?

Во-первых, без паники. В таких ситуациях банки всегда на стороне клиентов-заемщиков. И идти нужно с иском в арбитражный суд. Решение суда будет на вашей стороне, если вы не утаили каких-либо фактов, которые может даже лишь косвенно, привели к страховому случаю. Тогда вы проиграете суд.

Может ли клиент отказаться платить за страховку во время выплаты кредита?

Конечно, возможно все. Минусом такого решения станет то, что банк начнет требовать уплатить оставшуюся сумму кредита сразу. Это прописано в условиях договора. Если вас не устраивает страховая компания, ее можно поменять, согласовав с банком другого страховщика. Если вы самостоятельно будете искать и найдете другую страховую компанию, то вы заработаете себе бонус в виде меньшего платежа по страховке. Если подписываете договор на страхование через банк, то зачастую они предлагают те же услуги, но дороже.